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Jul 20, 2023

Los préstamos para automóviles no se pagan, pero ¿quién no los paga?

Los consumidores están luchando en todos los ámbitos, pero un rango de edad específico es rápidamente

Los consumidores tienen dificultades en todos los ámbitos, pero un rango de edad específico se está retrasando rápidamente en sus pagos.

Es un hecho bien conocido que comprar un automóvil no es exactamente fácil en este momento. Semana tras semana, las noticias sobre escasez de materiales, cierres de plantas y precios fluctuantes inundan a los consumidores, mientras los expertos dicen: "Yo esperaría si fuera usted". En su mayor parte, este es y ha sido un sabio consejo, pero no todos pudieron capear una tormenta de la industria de tres años.

Aunque un pequeño subconjunto de compradores de automóviles logró asegurar ofertas de bajo precio y bajo interés a principios de 2020, la mayoría de las compras de automóviles en los últimos tres años han estado por encima del precio de etiqueta con tasas de interés altas que agregan sal a la herida.

De hecho, el 43% de los consumidores de la Generación Z dijeron que habían comprado o arrendado su vehículo actual desde 2020, según un análisis del Informe trimestral de la Reserva Federal realizado por Jerry. Y aunque los concesionarios se han beneficiado notablemente de este grupo de compradores, los bancos que financiaron estos acuerdos ahora están lidiando con las consecuencias.

Específicamente, el análisis de los datos de la Reserva Federal de 2022 mostró que los conductores de 18 a 39 años representaron casi $ 20 mil millones en préstamos para automóviles morosos con más de 90 días de vencimiento. Esta preocupante tendencia va en línea con el total de la deuda pendiente de los menores de 30 años, con un aumento del 37 % desde que comenzó la pandemia y un déficit de $1,27 billones a finales de 2022.

Pero, ¿cómo exactamente los jóvenes acumularon tanta deuda de préstamos para automóviles? La respuesta es complicada, pero los altos precios continuos de los vehículos nuevos y usados ​​son una gran parte del problema. El valor total en dólares de los préstamos para automóviles tomados por consumidores menores de 40 años ha crecido a un ritmo alarmante, con el valor aumentando al ritmo más rápido registrado desde 2000.

Específicamente, los consumidores de la Generación Z han agregado alrededor de $ 50 mil millones en deuda de préstamos para automóviles desde 2020, mientras que los consumidores millennials representaron $ 80 mil millones adicionales en notas de automóviles en el mismo período.

Eso es un crecimiento de la deuda de automóviles del 31 % para la generación Z y del 29 % para los millennials. En comparación, los consumidores de 40 a 49 años han agregado alrededor de un 23 % más de deuda de préstamos para automóviles desde 2020, mientras que aquellos de 50 a 70 años solo han pedido prestado entre un 11 % y un 14 % más.

Antes de que se apresure a culpar a los propietarios de automóviles jóvenes e irresponsables que compran café por no cumplir con las notas de sus automóviles, los datos muestran que el costo de poseer un automóvil consume una parte significativa de los ingresos anuales de la Generación Z y los millennials, y mucho más de lo que hace para generaciones mayores.

De hecho, alrededor del 40 % de los prestatarios de la Generación Z y la generación del milenio actualmente tienen pagos mensuales que representan el 16 % o más del salario neto de su hogar. Y más del 10 % de los prestatarios de la Generación Z están pagando una nota de automóvil que representa entre el 41 % y el 50 % de su salario bruto.

Para poner eso en perspectiva, el 60 % de los baby boomers gastan menos del 10 % de su salario neto en gastos mensuales, mientras que el porcentaje comparativo para los prestatarios de la Generación X es de alrededor del 40 %. Mientras tanto, la tasa de interés promedio de los autos usados ​​en los EE. UU. es del 10,57 %, mientras que la tasa promedio de los autos nuevos es del 6,92 %, según datos de Edmunds.

Además, un sorprendente 52 % de los propietarios de autos de la generación Z dijeron que se han saltado a propósito los pagos a tiempo de otros gastos, como el alquiler o los estados de cuenta de la tarjeta de crédito, para poder pagar las facturas de sus autos en su totalidad. Y el 33 % de los millennials propietarios de autos emplearon la misma táctica, según encuestas realizadas por Jerry.

Este fenómeno quizás enfatiza hasta qué punto los jóvenes van a tener un transporte personal confiable, dependiendo de si tienen a su disposición transporte público o un transporte personal menos costoso.

"Antes de que ocurriera la pandemia, el aumento de la morosidad en los préstamos para automóviles había creado preocupaciones sobre una posible ola de incumplimientos. Las medidas de estímulo gubernamentales impulsadas por la pandemia ayudaron a los consumidores a tener una base más sólida y la morosidad se desplomó", dijo Henry Hoenig, periodista de datos de Jerry. "Ahora han regresado e incluso superado los niveles previos a la pandemia. Esto es especialmente cierto entre los prestatarios con calificaciones crediticias más bajas, aunque su participación general en el grupo de préstamos para automóviles se desplomó en los últimos años a medida que los bancos endurecieron los estándares crediticios, lo que redujo el riesgo de incumplimientos masivos. ."

Es difícil negar que las perspectivas financieras para los propietarios de automóviles jóvenes actuales o potenciales son sombrías. Y parte de la razón es que no es solo el auto en sí lo que es caro. Más allá de la inflación generalmente alta, el aumento de las tasas de seguros de automóviles, así como los costos de reparación más altos, agregan gastos a la experiencia de propiedad.

De acuerdo con una encuesta de consumidores realizada por Deloitte con respecto a las prácticas de compra de 2023, alrededor del 10 % de los compradores de autos usados ​​se vieron influidos por primas de seguro más baratas, en un esfuerzo por mantener bajos los costos iniciales y continuos.

Los consumidores que se ven o podrían verse afectados por el aumento de los costos de los automóviles están comenzando a buscar alternativas. Al menos eso es lo que dijeron alrededor de 10,000 encuestados globales en un informe reciente de Deloitte, que se enfoca específicamente en el futuro de la tecnología automotriz y de transporte.

Por ejemplo, la encuesta encontró que más de un tercio (38 %) de las personas de 18 a 34 años en los EE. UU. cuestionan su necesidad de poseer un vehículo personal, en parte debido al aumento de los costos. Además, a medida que resurgen los modelos de suscripción, alrededor del 51% de los encuestados de EE. UU. expresaron interés en realizar un pago mensual que cubra los costos relacionados con el vehículo, incluidos el seguro y el mantenimiento.

¿El aumento de las tasas de interés lo desanimó decomprar un vehiculo ? Por favor comparte tus pensamientos abajo.

Un trasplante de Nueva York procedente del noroeste del Pacífico, Emmet White tiene una pasión por todo lo que va: coches, bicicletas, aviones y motocicletas. Después de aprender a montar a los 17 años, Emmet trabajó en la industria de las motocicletas antes de unirse a Autoweek en 2022. Los problemas del estacionamiento lateral alternativo han mantenido su flota moderada, con un Volkswagen Jetta GLI 2014 y un Honda Nighthawk 750 2003 estacionados en la calle en su comunidad del sur de Brooklyn. .

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