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Dec 20, 2023

Cómo lidiar con el aumento de las tasas de seguros de automóviles

Anuncio Con el respaldo de su asesor financiero Las primas han subido más de

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Las primas han subido más que la inflación, ya que las aseguradoras lidian con el aumento de las facturas de reparación y las tarifas más altas de alquiler de automóviles. Pero los consumidores tienen algunas opciones, dicen los expertos.

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por Ann Carns

Si recientemente recibió una factura de seguro de automóvil más cara, no está solo.

Los costos de seguros de automóviles aumentaron alrededor de un 15 por ciento en marzo con respecto al año anterior, significativamente más altos que la última lectura de inflación general del 5 por ciento. La prima anual promedio es de aproximadamente $2,000, según el sitio web de finanzas personales Bankrate.

Y se espera que los precios de los seguros de automóviles continúen aumentando. Esta semana, el presidente ejecutivo de la aseguradora Progressive dijo en una carta a los accionistas que la compañía planeaba ser "agresiva con el aumento de las tasas durante el resto del año". Allstate dijo que esperaba buscar aumentos adicionales en 2023 "para mejorar la rentabilidad del seguro de automóviles".

Los costos más altos de las reparaciones, incluidas las piezas de automóviles y la mano de obra, junto con los costos más altos del alquiler de automóviles, ya que la escasez de trabajadores conduce a tiempos de reparación más prolongados, contribuyen a reclamos más costosos y primas más altas, dicen los analistas de la industria. "Todo lo relacionado con la reparación está aumentando", dijo Stephen Crewdson, director sénior de inteligencia comercial de seguros en la empresa de investigación del consumidor JD Power.

A medida que la pandemia ha disminuido, más conductores han regresado a las carreteras, ya sea por trabajo o por viajes de placer, lo que aumenta el riesgo de accidentes, dijo Robert Passmore, vicepresidente del departamento de líneas personales de la Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad, un grupo de la industria. Los malos hábitos adquiridos durante la pandemia, como conducir a mayor velocidad, se han mantenido, agregó.

Doug Heller, director de seguros de Consumer Federation of America, dijo que muchos buenos conductores están siendo sancionados con tarifas basadas en factores que tienen poco que ver con su forma de conducir. En la mayoría de los estados, es posible que pague primas más altas si tiene un historial crediticio entre pobre y justo, incluso si tiene un historial de manejo impecable. Las aseguradoras utilizan una variación de los puntajes crediticios del consumidor, similar a los que usan los prestamistas para determinar el riesgo de que un prestatario pague la deuda, como uno de varios factores para evaluar la probabilidad de que un conductor presente un reclamo de seguro.

Un informe reciente de la Federación de Consumidores de América sobre las primas de seguros en Nueva York encontró que los conductores con un historial de manejo perfecto y un crédito excelente pagan un promedio de $730 al año por un seguro básico, mientras que los conductores con el mismo historial de manejo pero un historial crediticio deficiente pagan un promedio de casi $2,100. La federación apoya la eliminación del uso de la puntuación crediticia en la calificación de seguros, diciendo que perjudica especialmente a los clientes de bajos ingresos y a las personas que viven en vecindarios minoritarios. (Al menos tres estados, California, Hawái y Massachusetts, prohíben el uso de puntajes de crédito para establecer estas primas, y algunos otros limitan su uso).

Las aseguradoras defienden dar mejores tarifas a los conductores con buen crédito, diciendo que tiene sentido porque es menos probable que esos clientes presenten reclamos de seguros. "La gran mayoría de los clientes obtienen una mejor tasa porque usamos la calificación crediticia", dijo Passmore.

El seguro de automóvil es difícil de evitar porque la cobertura básica es obligatoria en la mayoría de los estados. Entonces, ¿qué puede hacer para reducir su factura? Chuck Bell, director de defensa de programas de Consumer Reports, recomienda buscar tres o cuatro cotizaciones de diferentes aseguradoras para ver si pueden ofrecer tarifas más bajas. Muchos consumidores permanecen con la misma aseguradora durante décadas, dijo, pero es inteligente verificar los precios de vez en cuando. "Creemos que debe comprar anualmente", dijo.

Si bien muchas personas "preferirían hacerse un tratamiento de conducto", dijo, obtener cotizaciones de seguros de automóviles no es difícil. Él sugiere llamar a las aseguradoras por teléfono, pero también puede obtener cotizaciones directamente en los sitios web de las aseguradoras. (Los sitios que agregan información pueden darle una idea general, dijo. Pero para cotizaciones específicas, es mejor tratar directamente con aseguradoras o agentes independientes que representen a múltiples compañías). Tenga a mano su póliza actual para que pueda comparar fácilmente la cobertura.

Las primas más altas están, de hecho, empujando a los conductores a buscar tarifas más bajas, según hallazgos recientes de JD Power. "Están buscando activamente un mejor trato", dijo Crewdson.

La proporción de hogares que compraron un seguro de automóvil en el mes anterior promedió el 13 por ciento en marzo, la más alta desde mediados de 2021, según JD Power, que basó sus hallazgos en encuestas diarias en línea de hasta 1000 consumidores. La tasa de cambio promedio (hogares que cambiaron de aseguradora en el mes anterior) superó el 4 por ciento en marzo, en comparación con un promedio de 3,6 por ciento para todo 2022 y 3,4 por ciento para 2021.

Si está buscando comprar un automóvil, puede ayudar a mantener bajos los costos del seguro desde el principio al comprar un automóvil, centrándose en modelos que son menos costosos de asegurar, dijo Bell. En lugar de una camioneta grande o un SUV, considere vehículos cruzados, dijo, que tienden a ser menos costosos de asegurar.

Si su automóvil es un modelo más antiguo con un valor más bajo, podría reducir su prima al reducir la cobertura de colisión, que paga para reparar o reemplazar su automóvil cuando se daña en un choque con otro automóvil o un objeto como una cerca, y la cobertura contra todo riesgo, que cubre el robo de su automóvil y los daños causados ​​por cosas como la caída de ramas sobre él.

Las aseguradoras también ofrecen un seguro basado en el uso, lo que implica tener un dispositivo en su automóvil que monitorea su millaje y hábitos de conducción. Luego, la aseguradora incluye los datos en su prima. Si es un conductor seguro y se siente cómodo compartiendo datos con su aseguradora, o si conduce menos, podría beneficiarse. "Es una forma de ahorrar dinero para algunas personas", dijo Bell.

Aquí hay algunas preguntas y respuestas sobre cómo reducir las primas de su seguro de automóvil:

Elevar su puntaje de crédito puede ayudar a reducir su prima. Pagar sus facturas a tiempo y evitar agotar sus tarjetas de crédito (manteniendo bajo lo que las agencias de crédito llaman "utilización") puede ayudar a aumentar su puntaje. También debe limitar la cantidad de nuevas cuentas de tarjetas de crédito que abre y los préstamos que obtiene. Puede verificar la precisión de su informe de crédito de forma gratuita visitando www.annualcreditreport.com.

Algunas aseguradoras no usan la puntuación de crédito para establecer las primas (CURE Auto Insurance, por ejemplo, dice que no lo hace), por lo que vale la pena preguntar cuando esté buscando cobertura.

Sí. Elegir un deducible más alto (la parte de la factura de un reclamo de la que usted es responsable, antes de que pague la póliza de seguro) puede reducir su prima. Pasar de un deducible de $500 a $1,000 puede ahorrar un promedio de alrededor del 10 por ciento en su prima, dijo Bell. Si puede, guarde los ahorros en su prima para ayudar a pagar el deducible, en caso de que tenga que presentar una reclamación.

Los departamentos estatales de seguros pueden tener información para ayudarlo a comparar tarifas y niveles de servicio en diferentes aseguradoras. Texas, por ejemplo, tiene una herramienta detallada para obtener cotizaciones y Massachusetts ofrece una hoja de cálculo para ayudar con las comparaciones. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros ofrece un mapa de los departamentos estatales de seguros y mantiene un índice de quejas que los consumidores pueden usar para ver si su compañía de seguros está por encima o por debajo del promedio.

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